{"id":9414,"date":"2024-01-26T15:39:29","date_gmt":"2024-01-26T13:39:29","guid":{"rendered":"https:\/\/www.dialo.de\/blog\/?p=9414"},"modified":"2024-01-26T15:39:30","modified_gmt":"2024-01-26T13:39:30","slug":"so-gelingt-die-kreditaufnahme","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.dialo.de\/blog\/allgemein\/so-gelingt-die-kreditaufnahme\/","title":{"rendered":"So gelingt die Kreditaufnahme"},"content":{"rendered":"\n
\"\"<\/a><\/figure>\n\n\n\n

Foto von Radission US auf Unsplash<\/p>\n\n\n\n

Eine Kreditaufnahme ist f\u00fcr die meisten Privatpersonen kein allt\u00e4glicher Vorgang – besonders dann nicht, wenn es um gr\u00f6\u00dfere Summen geht. Aus diesem Grund sollten sich angehende Kreditnehmer gr\u00fcndlich darauf vorbereiten: Das beginnt mit der Unterlagenzusammenstellung, einer n\u00fcchternen Analyse der eigenen finanziellen M\u00f6glichkeiten und reicht bis zur Vorbereitung auf ein etwaiges pers\u00f6nliches Kreditgespr\u00e4ch. Die nachfolgenden Tipps helfen Ihnen bei all diesen Schritten<\/p>\n\n\n\n

Analyse der IST-Situation: Was f\u00fcr ein Kredit wird ben\u00f6tigt – und wof\u00fcr?<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Zun\u00e4chst einmal m\u00fcssen Sie sich einen \u00dcberblick dar\u00fcber verschaffen, wie viel Geld Sie in Form eines Kredits aufnehmen m\u00f6chten und wie selbiger strukturiert sein soll. Die g\u00e4ngigste Variante ist der klassische Ratenkredit, mit dem Sie beispielsweise einen kurzfristigen Liquidit\u00e4tsengpass \u00fcberbr\u00fccken oder sich eine gr\u00f6\u00dfere Anschaffung finanzieren k\u00f6nnen. Spezialisierte Kredite, beispielsweise f\u00fcr eine Immobilie oder einen Pkw, sind in ihrer Summe zwar h\u00f6her bemessen, das grundlegende Vorgehen bleibt aber \u00e4hnlich.<\/p>\n\n\n\n

Damit die Kreditaufnahme gelingt, beantworten Sie sich selbst gegen\u00fcber zun\u00e4chst diese Fragen:<\/p>\n\n\n\n

– Wof\u00fcr wird der Kredit ben\u00f6tigt und welcher Verwendungszweck (falls notwendig) wird gegen\u00fcber dem Kreditgeber angegeben?<\/p>\n\n\n\n

– Welche Kreditsumme ben\u00f6tigen Sie? – M\u00f6chten Sie den Kredit m\u00f6glichst z\u00fcgig komplett zur\u00fcckzahlen oder sind Ihnen kleinere Raten (und damit eine l\u00e4ngere Laufzeit) wichtig?<\/p>\n\n\n\n

Sobald Sie wissen, was genau Sie f\u00fcr einen Kredit in welcher H\u00f6he beantragen m\u00f6chten, folgt der n\u00e4chste Schritt.<\/p>\n\n\n\n

Einen geeigneten Kredit finden – und die Voraussetzungen daf\u00fcr pr\u00fcfen<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

In Deutschland existiert ein liberalisierter Kreditmarkt. Das bedeutet: Banken k\u00f6nnen ihre Konditionen f\u00fcr Kredite frei bilden, Sie haben im Gegenzug das Recht, sich f\u00fcr das beste Angebot zu entscheiden – und m\u00fcssen folglich nicht zwangsl\u00e4ufig bei Ihrer Hausbank einen Kredit aufnehmen. <\/p>\n\n\n\n

Tats\u00e4chlich ist es aufgrund der liberalisierten Kreditmarktstruktur empfehlenswert einen Kredit \u00fcber ein Vergleichsportal wie smava<\/a> zu beziehen. Da k\u00f6nnen Sie Ihre Pr\u00e4ferenzen in den Vergleichsrechner eintragen, der im Anschluss eine Vielzahl von Banken und deren Kreditkonditionen sondiert. Anschlie\u00dfend zeigt der Vergleich an, welche der gelisteten Banken die f\u00fcr Ihre Kreditw\u00fcnsche optimale Option darstellt. Sie erhalten so au\u00dferdem direkt alle relevanten Informationen, beispielsweise zur Gesamtkostenbelastung und dem effektiven Jahreszins, auf einen Blick. Seri\u00f6se Kreditvergleiche sind nat\u00fcrlich sowohl kostenlos als auch unverbindlich.<\/p>\n\n\n\n

Die Nutzung eines Vergleichsportals spart Sie viel Zeit, die Sie anderenfalls in die eigene Recherche und das Anfragen von individuellen Konditionen bei Kreditgebern stecken m\u00fcsssten. Das ist auch deshalb vorteilhaft, weil Sie parallel dazu nun die jeweiligen Unterlagen beschaffen m\u00fcssen, die Ihre eigene Bonit\u00e4t beweisen.<\/p>\n\n\n\n

Generell m\u00fcssen Sie f\u00fcr eine Kreditaufnahme diese allgemeinen Anforderungen erf\u00fcllen:<\/p>\n\n\n\n

– mindestens 18 Jahre alt sein, vorher ist in Deutschland keine Kreditf\u00e4higkeit gegeben<\/p>\n\n\n\n

– der Hauptwohnsitz muss sich bei inl\u00e4ndischen Kreditgebern normalerweise in Deutschland befinden – ebenso muss eine deutsche Bankverbindung vorliegen, auf die die bewilligte Kreditsumme dann \u00fcberwiesen wird<\/p>\n\n\n\n

Diese Grundvoraussetzungen sind leicht zu erf\u00fcllen, etwas komplexer wird es bei den weiteren Voraussetzungen – die sich allesamt Ihrer Bonit\u00e4t\/Kreditw\u00fcrdigkeit sowie etwaigen Sicherheiten widmen.<\/p>\n\n\n\n

Einfluss von Bonit\u00e4t und Sicherheiten auf die Kreditaufnahme<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Aus offensichtlichem Grund existiert dahingehend eine einfache Faustregel: Je besser Ihre Bonit\u00e4t und je mehr Sicherheiten Sie einbringen k\u00f6nnen, desto h\u00f6her auch die Wahrscheinlichkeit einer positiven Kreditzusage.<\/p>\n\n\n\n

Ihre Bonit\u00e4t werden die meisten Kreditgeber anhand von zwei Faktoren ermitteln: Einerseits Ihrer Einkommenssituation und andererseits dem SCHUFA-Eintrag. Letzterer wird nicht gepr\u00fcft, sofern es sich um einen schufa-freien Kredit handelt. Das bedeutet im Gegenzug aber nur, dass eine ausreichend hohe Bonit\u00e4t dann noch st\u00e4rker an Ihr Einkommen gekoppelt ist. Sofern eine SCHUFA-Abfrage erfolgt, wird sich die Bank eigenm\u00e4chtig darum k\u00fcmmern. Sie m\u00fcssen der Bank daf\u00fcr lediglich die Zustimmung geben, was im Zuge des Kreditantrags \u00fcber einen einfachen Haken im jeweiligen K\u00e4stchen erfolgt.<\/p>\n\n\n\n

Zum Nachweis Ihrer Einkommenssituation sollten Sie die letzten drei Gehaltsnachweise zusammentragen. Rentner reichen stattdessen die letzten zwei oder drei Rentenbescheide ein. Bei Freiberuflern und Selbst\u00e4ndigen werden Nachweise der selbst\u00e4ndigen T\u00e4tigkeit verlangt. Das k\u00f6nnen beispielsweise die letzten zwei Jahresabschl\u00fcsse, Bilanzen oder bereits gepr\u00fcfte und bewilligte Einkommenssteuerbescheide sein.<\/p>\n\n\n\n

Gegebenenfalls verlangt die kreditgebende Bank noch aktuelle Kontoausz\u00fcge, um sich einen besseren \u00dcberblick \u00fcber die Ausgaben und Einnahmen zu verschaffen. Das Ziel dieser Pr\u00fcfungen liegt auf der Hand: Die Bank m\u00f6chte sicherstellen, dass monatlich planm\u00e4\u00dfig gen\u00fcgend Geld \u00fcbrig ist, um die Kreditverbindlichkeiten fortlaufend, in voller H\u00f6he und p\u00fcnktlich bedienen zu k\u00f6nnen.<\/p>\n\n\n\n

Sicherheiten k\u00f6nnen die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Kreditanfrage verbessern<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Da \u00fcber die vergangenen 18 Monate der EZB-Leitzins deutlich angestiegen und seither in seiner Spitze unver\u00e4ndert ist,<\/a> fanden auch bei Banken Anpassungen zur Kreditvergabe statt. Insbesondere bei kleineren Einkommen oder einem nicht optimalen SCHUFA-Eintrag werden weitere Sicherheiten mitunter notwendig. Diese bieten der Bank eine zus\u00e4tzliche Absicherung und steigern damit auch die Chance auf eine Kreditzusage.<\/p>\n\n\n\n

Bei einem Auto- oder Immobilienkredit dienen automatisch das Fahrzeug beziehungsweise die Immobilie als Sicherheit. Das ist auch deshalb notwendig, weil derartige Kredite ein h\u00f6heres Kreditvolumen als “gew\u00f6hnliche” Konsum- und Ratenkredite haben. Bei diesen werden h\u00e4ufig, vor allem bei kleineren Summen, gar keine zus\u00e4tzlichen Sicherheiten verlangt. Falls doch, k\u00f6nnen Sie die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Kreditzusage durch das Einbringen eines B\u00fcrgen steigern. Der B\u00fcrge agiert dann quasi als der “stille” Kreditnehmer. Das Geld<\/a> aus dem Kredit erhalten Sie, auch zahlen Sie diesen zur\u00fcck. Sollten Sie den Kredit aber nicht mehr bedienen k\u00f6nnen, springt dann automatisch der B\u00fcrge mit seinem eigenen Verm\u00f6gen ein. Aus diesem Grund erfordert eine B\u00fcrgschaft viel Vertrauen und ist h\u00e4ufig bestenfalls innerhalb der engeren Familie eine Option.<\/p>\n\n\n\n

Alternativ k\u00f6nnten Sie, was aber erneut h\u00e4ufig nur bei h\u00f6heren Kreditsummen notwendig ist, Sach- und Geldwerte als weitere Sicherheit einbringen. Auch eine abbezahlte Immobilie kann als Sicherheit eingebracht werden, selbst wenn es sich nicht um einen Immobilienkredit handelt. Signifikante und leicht liquidierbare Verm\u00f6genswerte, wie ein Depot mit Anleihen, Aktien und ETFs, w\u00e4ren eine weitere Option.<\/p>\n\n\n\n

Allgemeine Tipps zur Kreditaufnahme<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Sie k\u00f6nnen einmal im Jahr Ihre SCHUFA-Score kostenlos im einfachen Format einfordern. Diese M\u00f6glichkeit sollten Sie nutzen: So wissen Sie nicht nur um Ihre aktuell gemessene Bonit\u00e4t bei der SCHUFA, auch k\u00f6nnen Sie etwaige fehlerhafte Eintr\u00e4ge reklamieren. Werden diese gel\u00f6scht, verbessert das Ihren Score und damit die Wahrscheinlichkeit einer k\u00fcnftig positiven Kreditzusage.<\/p>\n\n\n\n

Vergleichen Sie au\u00dferdem nicht “nur” den effektiven Jahreszins, sondern achten Sie vor allem auf die Gesamtkosten. Manche Kreditgeber erheben einmalige Kosten, zum Beispiel Bearbeitungsgeb\u00fchren oder Erhebungsspesen, die den Kredit nur unn\u00f6tig teuer werden lassen. Generell sollten Sie immer mehrere Angebote einholen – was bei der Nutzung eines Vergleichsportals<\/a> aber quasi schon automatisch geschieht.<\/p>\n\n\n\n

Fazit: Korrekt vorbereitet ist die Online-Kreditaufnahme weder ein langer noch ein schwieriger Prozess<\/strong><\/h2>\n\n\n\n

Ob f\u00fcr den Hausbau<\/a>, zur fristgerechten Zahlung von f\u00e4lligen Rechnungen oder f\u00fcr teurere Neuanschaffungen: Kredite k\u00f6nnen Liquidit\u00e4tsengp\u00e4sse zuverl\u00e4ssig \u00fcberbr\u00fccken. An einer ausreichenden Bonit\u00e4t und gegebenenfalls zus\u00e4tzlichen Sicherheiten f\u00fchrt aber kein Weg vorbei. Parallel dazu sollten Sie darauf achten, f\u00fcr den Kredit nicht mehr als n\u00f6tig zu zahlen, was die Haushaltskasse anderenfalls nur unn\u00f6tig belasten w\u00fcrden.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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